主角　丈夫自由职业者 妻子做全职太太

 

　　陈先生今年41岁，自由职业者，税后年薪20万元，已购买基本养老和医疗保险，陈太太今年31岁，是典型的全职太太，陈太太没有基本养老和医疗保险，但已购买重大疾病保险，每年交保险费3000元，儿子今年3岁，已买重大疾病保险，每年交保险费1200元。

　　陈先生一家现住在一套80平方米的自住房，购房价为32万元，没有房屋贷款，现有活期存款4万元，投资方面，现有股票型基金净值为7.5万元，每月定投股票型基金1500元。家庭每年基本生活支出5万元，旅游消费0.5万元，双方父母赡养费1万元。

 

　　目标　买房+育儿+养老

 

　　陈先生的理财目标是，5年后买一套120平米、价值约96万元的商品房；15年后，为儿子入读国内大学筹备教育经费；19年后，准备足额的退休金，保持每年5万元的生活支出。

 

    支招 高风险投资 跑步增值

 

　　招数一：留足紧急备用金 增加家庭支柱保障

 

　　建议保留4万元的资金作为紧急备用金，目前陈先生一家有4万元活期存款，建议将这笔资金保留1万元继续存在银行，其余3万元购买货币市场基金，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高资金的收益率。

　　在保持陈太太和儿子原有保险合同继续生效的同时，作为家庭经济主要来源的陈先生应当增加商业保险方面的投入，建议增加购买人寿保险、重大疾病和意外伤害保险来覆盖部分的风险，如购买太平洋安泰人寿保险公司的万能寿险、重大疾病险、意外伤害以及门诊类保险，年缴保费分别为2000元、4500元、480元以及78元。

 

　　招数二：优质股票投资筹备购房款

 

　　按照陈先生的目标，购买96万元的商品房需要支付40%的首期款约38.4万元，其余60%房款可以通过银行贷款来获得。陈先生可以从每年结余的11.28万元资金中投资7.5万元购买优质大盘蓝筹股，如中国石化、长江电力、中国联通、招商银行、中国平安等，年预期投资收益率15%，五年后可以筹集到50万元用于支付38.4万元购房首期款以及装修费用。购房后的还贷费用可以通过出售旧房，来选择部分或全部提前还贷。

 

　　招数三：投资股票和股票型基金育儿养老

 

　　如果从现在开始每年利用剩余资金3.78万投资2.5万元购买大盘优质蓝筹股，如中国石化、长江电力、中国联通、招商银行、中国平安，年预期投资收益率15%，则19年后可以筹集到218万元退休养老金。

　　另外，每月定投1500元于股票型基金，按年预期投资收益率10%计算，则15年后可以筹集到60万元子女教育金。

　　不过，投资于股票型基金、优质大盘蓝筹股票上的资金应尽量保证在五年内不随意动用，否则在股市处于震荡或调整时期会发生本金亏损的风险。如果有紧急情况确实需要动用资金时，应按照活期存款——货币市场基金——债券型基金——股票型基金——股票的顺序变现资产，先变现收益率低的资产，后变现收益率高的资产。

 

　　招数四：结余资金继续高风险投资

 

　　陈先生家庭处于家庭的形成期，家庭收入较高，风险承受能力较强，在购房目标实现后，每年结余的资金仍建议定期定额投资于大盘优质蓝筹股票上，充分享受中国经济高速发展带来的收益，如果还有投资房产的计划，可以作为房产投资的首付款，也可作为陈先生夫妇的退休规划金的补充。另外，在照顾好家庭的前提下，陈太太也可以利用空余的时间开网店或做一些小生意增加家庭的收入。